動蕩不停,江西銀行淪為“仙股”已半年,內控問題頻發,不良貸款半年猛增近40%

  5000億規模的江西銀行動蕩不停。

  公開消息顯示,日前江西銀行原資深顧問黃文杰涉嫌嚴重違紀違法被調查。這是該行今年以來,總行層面第三名落馬的高管。在此之前,江西銀行首任董事長陳曉明、副行長徐繼紅相繼被查。

  盡管整體成立時間并不長,但隨著核心高管成員接連落馬,江西銀行已逐步被市場拋棄。截至11月8日收盤,曾以6.39港元/股的價格首發上市的江西銀行股價僅為0.8港元/股,淪為“仙股”已有六個月,當前總市值48.19億港元。而截至今年6月末,江西銀行資產總額已達到5162.56億元。

  今年上半年,江西銀行實現營業收入63.18億元,同比增長18%,凈利潤12.82億元,同比減少2.66%。

  今年以來資產質量的明顯惡化是江西銀行盈利能力再次退步的主要原因。截至今年6月末,該行不良貸款余額56.47億元,較上年末增長38.6%;不良率1.88%,也較上年末提升0.41個百分點。上半年,江西銀行計提發放貸款和墊款減值損失22.4億元,同比增長54.44%。

  今年8月,江西銀行曾因11項違法違規行為被央行出具警示函。2021年,該行的罰單數量達到25張。

  01總行及分行管理層動蕩不安

  近一年以來,江西銀行屢屢因高管層動蕩問題上熱搜。

  日前,江西省紀委監委網站發布消息,原南昌銀行股份有限公司黨委委員、副行長黃文杰涉嫌嚴重違紀違法,主動投案,目前正接受江西省紀委省監委紀律審查和監察調查。

  江西銀行是在南昌銀行的基礎上組建而來。2015年12月,南昌銀行吸收合并景德鎮銀行,組建成為江西省內規模最大的城商行——江西銀行。江西銀行組建成立后,黃文杰進入到江西銀行工作,2018年2月起任該行資深顧問,直至今年2月退休。

  事實上,自去年前行長羅焱突然被罷免職務之后,江西銀行高管層動蕩不休。在黃文杰之前,今年年內,江西銀行總行層面就有兩名核心高管落馬。

  據報道,去年10月,江西銀行董事會以“管理風格及理念與該行的業務發展及實際需求不完全一致”為由,決議免去行長羅焱的多項職務。從任職到被解聘,羅焱就任江西銀行行長僅三年多時間。此前,江西銀行沖刺IPO的關鍵時期,2018年2月,羅焱開始擔任江西銀行行長,四個月后江西銀行在港交所掛牌。

  而在羅焱被免職后,江西銀行首任董事長陳曉明代為履行行長職責。不過,今年3月,現年55歲的陳曉明因涉嫌嚴重違紀違法,接受江西省紀委省監委紀律審查和監察調查。

  值得關注的是,在南昌銀行時期,陳曉明就是黃文杰的領導。資料顯示,2006年陳曉明從建行系統跳槽至南昌市商業銀行,歷任該行黨委副書記、行長、副董事長。2008年,南昌市商業銀行更名為南昌銀行,2012年陳曉明升任該行黨委書記、董事長,同時兼任行長一職。2018年江西銀行組建成立之后,陳曉明順勢擔任江西銀行董事長,成為該行首位掌舵人。

  而在陳曉明落馬后僅兩個月,江西銀行副行長、董事會秘書徐繼紅因接受紀律審查和監察調查而辭去其在江西銀行的所有職務。此前,徐繼紅也與陳曉明共事多年。

  由于多名高管落馬,江西銀行高層大換血。今年1月,江西地方金融監管局副局長駱小林接任江西銀行行長。陳曉明落馬后,廈門銀保監局局長曾暉任江西銀行黨委書記。

  除了總行之外,江西銀行分行人事也不安寧。今年8月,江西銀行萍鄉分行原行長馮亮涉嫌嚴重違紀違法被查。上個月,江西銀行贛州分行行長葉頌明的任職資格被監管否決。

  02上半年凈利再降3% 資產質量明顯惡化

  雖然整體成立時間只有七年,但江西銀行在頻繁的人事變動中已逐步衰退。

  由于承接了原南昌銀行和景德鎮銀行的業務基礎,2015年開業后,江西銀行盈利能力逐年提升。2015年至2017年,江西銀行分別實現營業收入68.92億元、89.84億元、94.52億元,凈利潤7.73億元、16.37億元、28.65億元,兩年間整體增長37.14%、270.6%。

  趁著強勁的發展勢頭,2018年江西銀行赴港上市。但上市首年,江西銀行就開始增收不增利,且業績下行趨勢延續了整整三年。數據顯示,2018年至2020年,江西銀行分別實現營業收入113.51億元、129.53億元、102.85億元,同比增長20.08%、14.12%、-20.59%;凈利潤27.34億元、20.51億元、18.59億元,同比減少4.6%、24.98%、9.33%。

  直至2021年,江西銀行的業績才止跌回升,去年該行實現營業收入111.44億元,同比增長8.35%,凈利潤20.7億元,同比增長11.36%。但今年以來,江西銀行業績再次承壓。上半年,該行實現營業收入63.18億元,同比增長18%,凈利潤12.82億元,同比減少2.66%。

  盡管資產規模在去年年末首次突破5000億元,但江西銀行風控問題頻發,資產質量惡化對于利潤端的沖擊尤為明顯。

  截至今年6月末,江西銀行資產總額5162.56億元,較上年末增長1.51%,其中發放貸款和墊款總額2914.24億元,較上年末增長7.67%。江西銀行不良貸款余額56.47億元,較上年末增長38.6%,大幅超過貸款增速;不良率1.88%,也較上年末提升0.41個百分點。對此,該行稱主要是受外部經濟環境影響,部分行業客戶出現經營困難,貸款逾期未還,該行已加大清收處置力度,按財務制度要求充分計提減值準備。

  今年上半年,江西銀行計提資產減值損失共計32.07億元,同比增長43.2%。其中,發放貸款和墊款減值損失就達到了22.4億元,同比增長54.44%。同時金融投資損失7.32億元,同比亦增長46.64%。

  值得一提的是,今年8月,因存在涉及消費者權益保護、反洗錢、征信等11項違法違規行為,江西銀行被中國人民銀行南昌中心支行采取警告的行政處罰,并處罰款324.5萬元,時任該行副行長等8名相關責任人一同被罰。而在2021年,江西銀行共收到監管部門開出的25張罰單,累計被罰445萬元。

  江西銀行半年報顯示,2022年上半年,該行實現營業收入63.2億元,同比增長18%;歸母凈利潤同比下滑3.7%至12.8億元。同時,該行撥備覆蓋率降至166.84%。

  來源:城市金融網


(責任編輯:范強力)
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