《投資時報》研究員 方悅

　　作為一家成立逾二十年的保險公司，建信人壽保險股份有限公司(下稱建信人壽)今年上半年的業績表現有點不盡如人意。

　　隨著建信人壽2022年第二季度償付能力報告的披露，該公司今年上半年的業績隨之浮出水面。報告顯示，今年上半年，建信人壽保險業務收入達到389.41億元，同比增長29.62%;但凈利潤較上年同期大降95.74%，為0.41億元。

　　償付能力方面，該公司償付能力充足率有所下滑。截至2022年第二季度末，建信人壽核心和綜合償付能力充足率分別為90%、138%，相比上一季度末分別下滑了15個百分點和17個百分點。

　　同時，上述報告還披露了該公司的綜合退保率。數據顯示，建信人壽第二季度的綜合退保率達到4.28%，較上一季度上升1.49個百分點。

　　值得一提的是，建信人壽在內控管理上還需進一步完善?！锻顿Y時報》研究員發現，近兩年該公司多個分支機構被監管處罰。

　　就上述業績、償付能力、罰單等問題，《投資時報》向建信人壽發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回復。

　　償付能力充足率下滑

　　公開資料顯示，建信人壽是中國建設銀行控股的人壽保險公司，總部位于上海。該公司成立于1998年，經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務，以及上述業務的再保險業務等。

　　近日，建信人壽在官網發布了2022年第二季度償付能力報告。報告顯示，2022年二季度末，建信人壽的實際資本相比上一季度有所下滑，償付能力充足率也同步下行。

　　具體來看，2022年二季度末，該公司的實際資本為287.74億元，相比上一季度減少21.37億元，其中凈資產為172.06億元，與上一季度末相比減少22.85億元。

　　2022年二季度末，該公司的核心償付能力充足率為90%，相比上一季度末降低15個百分點;綜合償付能力充足率為138%，相比上一季度末降低17個百分點。報告披露，下季度預測數將進一步降低，核心和綜合償付能力充足率分別降至84%和130%。

　　《投資時報》研究員注意到，去年建信人壽償付能力充足率就有下滑跡象。年報顯示，2021年末該公司核心償付能力充足率同比下滑13個百分點至138%，綜合償付能力充足率同比下滑1個百分點至171%。

　　進入2022年，建信人壽的核心和綜合償付能力充足率進一步走低。2022年一季度末，該公司核心和綜合償付能力充足率分別為105%、155%。此外，據銀保監會披露，2022年一季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%。其中，人身險公司的平均綜合償付能力充足率為219.3%，平均核心償付能力充足率為136.6%?？梢?，2022年一季度末，建信人壽核心和綜合償付能力充足率均不及行業平均水平。

　　上半年凈利潤大降近96%

　　2022年二季度，建信人壽的保險業務收入和凈利潤與去年同期相比雙雙出現下滑。

　　數據顯示，今年二季度建信人壽實現87.14億元的保險業務收入，相比一季度減少了215.13億元，與去年同期相比下滑17.14%;凈利潤為0.81億元，相比一季度實現扭虧為盈，但與去年同期相比仍下降52.48%。

　　從2022年整個上半年來看，建信人壽實現保險業務收入為389.41億元，同比增長29.62%;而凈利潤則同比大降95.74%至0.41億元。

　　除此之外，該公司綜合退保率的變動也引起了《投資時報》研究員的關注。償付能力報告顯示，2022年二季度建信人壽的綜合退保率達到4.28%，較上一季度上升1.49個百分點。

　　從單個產品來看，龍生福瑞4號年金保險(分紅型)產品在二季度的退保率為48%，年度累計退保率達52%。

　　多次收罰單

　　此外，近兩年建信人壽有多個分支機構收到罰單。

　　7月8日，青島銀保監局披露了兩張行政處罰信息公開表(青銀保監罰決字〔2022〕46號、47號)，建信人壽青島分公司存在虛列績效獎勵費用、保險銷售行為可回溯管理不到位、收付費控制不規范等三項違法違規行為。據此，7月4日，青島銀保監局決定給予建信人壽青島分公司警告并處罰款24萬元;崔允見對虛列績效獎勵費用一案承擔責任，被警告并處罰款4萬元。

　　另外，據建信人壽5月27日在官網披露的信息顯示，建信人壽陜西分公司存在財務、業務數據不真實和客戶信息不真實的問題，被陜西銀保監局給予罰款22萬元的行政處罰，負直接責任的兩名部門主要負責人分別被處以警告并罰款1萬元。

　　《投資時報》研究員注意到，去年，建信人壽亦曾多次受罰。

　　按處罰日期來看，2021年6月18日，建信人壽江蘇分公司因涉嫌編制、提供虛假報告，被銀保監會江蘇監管局處10萬元罰款;孫志民作為建信人壽江蘇分公司副總經理，分管團體業務部和風險合規部，作為上述行為直接負責的主管人員，被給予警告并處1萬元罰款。

　　2021年8月30日，建信人壽江西分公司因內控管理不到位，未及時繕制保單并送達客戶，被銀保監會江西監管局警告并處1萬元罰款;盧豪森對上述行為負直接主管責任，被警告并處1萬元罰款。

　　2021年12月28日，建信人壽鎮江中心支公司因在銷售過程中欺騙投保人、被保險人或者受益人，被銀保監會鎮江監管分局罰款16萬元;相關責任人被警告，并罰款5萬元。

　　來源：投資時報